​​Aby ubezpieczenie pokryło koszty adwokata, niezwykle ważny jest moment, w którym doszło do zdarzenia wywołującego spór w stosunku do daty zawarcia polisy.

• W wielu modułach ubezpieczenia ochrony prawnej obowiązuje tzw. okres karencji (Wartezeit).

• Okres ten wynosi zazwyczaj 3 miesiące i obejmuje czas pomiędzy początkiem umowy a faktycznym rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej.

• Celem tego mechanizmu jest uniknięcie sytuacji, w której klient zawiera ubezpieczenie dopiero wtedy, gdy konflikt prawny jest już przewidywalny.

• Jeśli zdarzenie wywołujące spór wystąpi w trakcie trwania okresu karencji, ubezpieczenie nie obejmie tej sprawy.

​​

​Praktyczny przykład działania karencji:

• W styczniu właściciel mieszkania informuje najemcę, że wkrótce zamierza wypowiedzieć mu umowę.

• Z tego powodu najemca zawiera ubezpieczenie ochrony prawnej ze startem od 1 lutego.

• 23 marca najemca otrzymuje oficjalne wypowiedzenie, uważa je za nieuzasadnione i chce wejść na drogę prawną.

• Wynik: Brak ochrony ubezpieczeniowej. Wypowiedzenie nastąpiło w trakcie 3-miesięcznej karencji, a ochrona zaczęłaby obowiązywać dopiero od 1 maja. Najemca musi opłacić adwokata we własnym zakresie.

​

Gdzie najczęściej obowiązuje 3-miesięczna karencja?

• W sprawach pracowniczych (Arbeits-Rechtsschutz).

• W sprawach dotyczących najmu i własności nieruchomości (Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz).

• W prawie umów i prawie rzeczowym (Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht).

• W sprawach podatkowych przed sądami (Steuer-Rechtsschutz vor Gerichten).

• W procesach przed niemieckimi sądami socjalnymi (Sozialgerichts-Rechtsschutz).

• W administracyjnych sprawach drogowych, np. o odebranie prawa jazdy (Verkehrs-Verwaltungs-Rechtsschutz).

​

Gdzie karencja zazwyczaj NIE obowiązuje (ochrona działa od razu)?

• Przy dochodzeniu roszczeń o odszkodowanie, np. po wypadku drogowym (Schadenersatz-Rechtsschutz).

• W obronie w sprawach karnych lub o wykroczenia w ruchu drogowym (Straf- und Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz).

• W sprawach dyscyplinarnych (Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz).

• Przy dochodzeniu interesów z umów kupna i leasingu fabrycznie nowego pojazdu.

• Przy kosztach porad z zakresu prawa rodzinnego i spadkowego, w przypadku zmiany sytuacji prawnej.

​

​Odmowa ochrony i wypowiedzenie umowy – o czym musisz wiedzieć

• Jeśli ubezpieczyciel uzna, że nie ma możliwości wygrania sporu prawnego, może odmówić pokrycia kosztów.

• W przypadku niezgody z taką decyzją, możesz bezpłatnie złożyć skargę do Rzecznika Ubezpieczonych (Ombudsmann für Versicherungen), który może zobowiązać ubezpieczyciela do wypłaty świadczeń do kwoty 10 000 euro.

• Twój adwokat może również zakwestionować decyzję ubezpieczyciela (Stichentscheid) lub można zażądać opinii rzeczoznawcy arbitrażowego (Schiedsgutachten).

• Należy pamiętać, że jeśli w krótkim czasie zgłosisz dwie lub więcej szkód, ubezpieczyciel ma prawo złożyć wcześniejsze wypowiedzenie umowy. Służy to ochronie pozostałych ubezpieczonych przed osobami wysoce konfliktowymi i pomaga utrzymać stabilne składki.

​

Jak to wygląda w praktyce? Przykłady z życia i faktyczne koszty

• Spór w prawie pracy:
  Pracownica Birgit M. otrzymała zwolnienie w trybie natychmiastowym z powodu rzekomego błędu przy fakturze i utraty klientów. Skierowała do sądu pracy pozew o ochronę przed zwolnieniem (Kündigungsschutzklage). Okazało się, że nie miała nic wspólnego z błędem, a zwolnienie było nieuzasadnione. Sąd ustalił wartość sporu na 10 000 euro, a ryzyko kosztów w dwóch instancjach przekraczało 7 200 euro. Koszty procesu pokryło ubezpieczenie. Ważne dla pracowników: W pierwszej instancji przed sądem pracy każda ze stron musi opłacić swojego adwokata z własnej kieszeni, nawet jeśli wygra. Dlatego moduł ochrony zawodowej (Berufsrechtsschutz) jest tak istotny. Składkę za to ubezpieczenie można również odliczyć w deklaracji podatkowej.

• Wypadek drogowy z komplikacjami:
  Kierowca samochodu osobowego został uderzony w tył przez ciężarówkę (szkoda całkowita i obrażenia ciała). Ubezpieczyciel ciężarówki uznał część winy kierowcy osobówki i chciał pokryć tylko 50% szkody. Sprawa trafiła do sądu (wartość sporu: 25 000 euro). Koszty sporu prawnego w samej pierwszej instancji to około 6 800 euro plus 1 500 euro za opinię rzeczoznawcy. Przy ewentualnej apelacji ryzyko kosztów wyniosłoby ponad 13 000 euro. Bez odpowiedniej polisy (Verkehrs-Rechtsschutz), ze względu na częściowe przegranie sprawy, poszkodowany musiałby pokryć połowę tych potężnych kosztów z własnej kieszeni.​

• Spór z właścicielem mieszkania (nawet przegrany):
  Małżeństwo otrzymało od właściciela wypowiedzenie umowy najmu z powodu "potrzeb własnych", gdyż właściciel chciał przekazać mieszkanie córce. Najemcy nie uwierzyli i sprawa trafiła do sądu (wartość sporu: 12 000 euro). W procesie właściciel udowodnił, że córka faktycznie chciała się wprowadzić, i sąd uznał wypowiedzenie za legalne. Koszty pierwszej instancji wyniosły ponad 5 100 euro. Mimo że najemcy przegrali sprawę, ich ubezpieczenie w pełni pokryło te koszty.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ) –
Ubezpieczenie Ochrony Prawnej w Niemczech - Rechtsschutzversicherung

​

1. Kogo dokładnie obejmuje ochrona w ramach jednej polisy prywatnej?

​W zależności od wybranej taryfy:​

• Osobę zawierającą umowę (ubezpieczający).

• Współmałżoneka lub, na życzenie, partnera życioweg.

• Wszystkie małoletnie dzieci.

• Pełnoletnie, niezamężne dzieci do 25. roku życia, o ile nie wykonują jeszcze własnego zawodu.

• W zależności od ustaleń, ubezpieczeniem można objąć również inne osoby, np. rodziców przebywających w domu opieki. Ważne: W przypadku sporów w ruchu drogowym, pełnoletnie dzieci potrzebują własnej polisy, jeśli mają zarejestrowany na siebie pojazd. Ochrona nie obejmuje również sporów pomiędzy osobami ubezpieczonymi na tej samej polisie

​

2. Co powinienem zrobić w pierwszej kolejności, gdy pojawi się problem prawny?

W razie sporu powinieneś w pierwszej kolejności skontaktować się ze swoim ubezpieczycielem. Ubezpieczyciel poinformuje Cię o konkretnych świadczeniach, doradzi dalsze kroki i sprawdzi możliwość zastosowania procedury mediacyjnej. W razie potrzeby może również polecić kompetentnego adwokata. Jeśli ubezpieczyciel potwierdzi przejęcie kosztów, rozliczy się bezpośrednio w ramach tej zgody, dzięki czemu nie musisz wykładać własnych środków finansowych.

​

3. Czy ubezpieczenie pokryje koszty każdego prawnika, do którego się zgłoszę?

Polisa pokrywa ustawowe opłaty wybranego przez Ciebie adwokata. Należy jednak pamiętać, że koszty, do których poniesienia nie jesteś zobowiązany ustawowo, nie zostaną zwrócone. Dotyczy to na przykład honorariów adwokackich, które przekraczają ustawowe stawki, lub dobrowolnie przejętych przez Ciebie kosztów strony przeciwnej.

​

4. Czy ubezpieczenie ochrony prawnej działa również w trakcie urlopu za granicą?

Tak. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje bez ograniczeń w całej Europie oraz w krajach basenu Morza Śródziemnego. Wielu ubezpieczycieli oferuje także ochronę na całym świecie, jednak z reguły jest ona ograniczona do pobytów prywatnych (niezwiązanych z wykonywaniem zawodu), które nie przekraczają sześciu tygodni.

​

5. Jak mogę zaoszczędzić na składkach za to ubezpieczenie?

Aby utrzymać składkę ubezpieczeniową na jak najniższym poziomie, możesz ustalić tzw. udział własny (Selbstbeteiligung). Zazwyczaj wynosi on 150 lub 200 euro za każdy przypadek ubezpieczeniowy. Tę kwotę opłacasz samodzielnie w razie sporu prawno-sądowego. Wyjątkiem jest sytuacja, w której strona przeciwna przegrywa sprawę i musi zwrócić całkowite koszty procesu – wtedy udział własny nie jest pobierany.

​

6. Czy ubezpieczyciel może odmówić zapłacenia za mój proces?

Tak, jeśli ubezpieczyciel uzna, że nie masz szans na wygranie sporu, może odmówić pokrycia kosztów. Jeśli nie zgadzasz się z tą decyzją, możesz bezpłatnie wnieść skargę do Rzecznika Ubezpieczonych (Ombudsmann), który może nałożyć na ubezpieczyciela obowiązek wypłaty do 10 000 euro. Oprócz tego Twój prawnik może zakwestionować decyzję ubezpieczyciela (Stichentscheid) lub zażądać opinii rzeczoznawcy arbitrażowego (Schiedsgutachten).